Μια νέα εποχή πλήρους διαφάνειας αλλά και αυστηρής επιτήρησης ανατέλλει για το εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα, καθώς η Τράπεζα της Ελλάδος προχωρά στην ενεργοποίηση ενός πανίσχυρου ψηφιακού εργαλείου καταγραφής οφειλών.
Πρόκειται για το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (ΚΜΠ), έναν μηχανισμό που λειτουργεί ουσιαστικά ως «Μεγάλος Αδελφός» για την οικονομική συμπεριφορά χιλιάδων νοικοκυριών και επιχειρήσεων, ο οποίος αναμένεται να τεθεί σε πλήρη επιχειρησιακή λειτουργία στις 15 Φεβρουαρίου.
Η νέα αυτή ηλεκτρονική πλατφόρμα, η οποία ήδη τρέχει σε πιλοτικό στάδιο, έρχεται να αλλάξει τα δεδομένα στην αγορά, παρέχοντας σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, servicers και εταιρείες leasing άμεση πρόσβαση σε ένα αναλυτικότατο ιστορικό χρεών.
Η βασική λειτουργία του νέου συστήματος εστιάζει στην λεπτομερή καταγραφή κάθε μορφής πίστωσης, δημιουργώντας ένα πλήρες προφίλ για τους δανειολήπτες. Συγκεκριμένα, στο μικροσκόπιο του ΚΜΠ μπαίνουν πλέον όλες οι οφειλές, είτε αυτές αφορούν σε εξυπηρετούμενα ή «κόκκινα» δάνεια, είτε ακόμη και σε απλήρωτους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, όπως ηλεκτρισμού και νερού.
Τα όρια καταγραφής έχουν τεθεί με σαφήνεια, καθώς το σύστημα θα συλλέγει και θα αποθηκεύει σε μηνιαία βάση δεδομένα για πιστώσεις που είναι ίσες ή μεγαλύτερες των 2.000 ευρώ για τα φυσικά πρόσωπα και τις ατομικές επιχειρήσεις, ενώ για τα νομικά πρόσωπα το αντίστοιχο όριο διαμορφώνεται στις 5.000 ευρώ ανά πιστωτή και ανά οφειλέτη.
Είναι εξαιρετικά σημαντικό να διευκρινιστεί η ειδοποιός διαφορά του ΚΜΠ σε σχέση με τον γνωστό σε όλους «Τειρεσία». Το νέο μητρώο της Τράπεζας της Ελλάδος δεν έχει ως στόχο τη βαθμολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, ούτε θα εκδίδει κάποιου είδους «score» για τη συναλλακτική συμπεριφορά των πολιτών.
Ο ρόλος του είναι αμιγώς πληροφοριακός, λειτουργώντας ως μια κεντρική δεξαμενή δεδομένων. Ωστόσο, η πληροφορία αυτή είναι υπερπολύτιμη για τους πιστωτές, οι οποίοι θα μπορούν να αντλούν στοιχεία για να βελτιώσουν την ποιότητα των πιστωτικών πληροφοριών που διαθέτουν, ενισχύοντας έτσι τη δυνατότητα αξιολόγησης και διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου πριν τη σύναψη οποιασδήποτε σύμβασης.
Παράλληλα, το πλαίσιο λειτουργίας του Μητρώου διασφαλίζει και τα δικαιώματα των ίδιων των οφειλετών, προσφέροντας διαφάνεια και δυνατότητα ελέγχου. Κάθε πολίτης διατηρεί το δικαίωμα της πλήρους επισκόπησης της οικονομικής του εικόνας μέσω της λήψης της Πιστωτικής Έκθεσης, η οποία χορηγείται δωρεάν κατόπιν ηλεκτρονικής αίτησης.
Εάν ο οφειλέτης εντοπίσει ανακρίβειες ή λάθη στα καταγεγραμμένα στοιχεία, του δίνεται η δυνατότητα να υποβάλλει, επίσης δωρεάν, ηλεκτρονική αίτηση αμφισβήτησης, προκειμένου να διορθωθούν τα δεδομένα που τον αφορούν.
Τέλος, αξίζει να σημειωθεί πως το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων είναι ένας διακριτός μηχανισμός και δεν πρέπει να συγχέεται με το Μητρώο Πιστοληπτικής Αξιολόγησης που θα τηρείται στη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.
Ενώ το ΚΜΠ εστιάζει στον τραπεζικό και ιδιωτικό δανεισμό υπό την εποπτεία της ΤτΕ, το έτερο μητρώο θα συγκεντρώνει το σύνολο των οφειλών προς το Δημόσιο, δημιουργώντας έτσι ένα συμπληρωματικό πλέγμα πληροφόρησης για την οικονομική κατάσταση των Ελλήνων φορολογουμένων.
